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奮楫爭先開新局——來自天山農(nóng)商銀行的系列報道之一

2021-12-15 16:41:18 來源:中新網(wǎng)新疆
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  中新網(wǎng)新疆新聞12月15日電(吳國勛 張弋)千帆競發(fā),勇進(jìn)者先;中流擊水,奮楫者勝。

  在2021年年初召開的新疆農(nóng)村信用社經(jīng)營工作會議上,新疆農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委(以下簡稱自治區(qū)聯(lián)社黨委)提出了“12345”戰(zhàn)略。新征程、新機(jī)遇和新挑戰(zhàn),鼓舞激勵著天山農(nóng)商銀行1000多名各族干部員工。

  以什么樣的姿態(tài)邁向新征程、用什么樣的方式抓住新機(jī)遇、憑什么樣的精神迎接新挑戰(zhàn)?天山農(nóng)商銀行黨委副書記、行長舒繼躍近日在接受筆者采訪時給出了答案:天行要當(dāng)好全區(qū)農(nóng)村信用社的“先行軍”,種好各個項目的“試驗(yàn)田,具體說來,就是要堅持以“大轉(zhuǎn)型”挖掘增長潛力,堅持以“調(diào)結(jié)構(gòu)”對沖下行壓力,堅持以“補(bǔ)短板”彌補(bǔ)盈利能力,在落實(shí)自治區(qū)聯(lián)社黨委重點(diǎn)工作部署和“12345”戰(zhàn)略上持續(xù)聚焦發(fā)力。

  大轉(zhuǎn)型 聚力創(chuàng)新求突破

  數(shù)據(jù)顯示:截至11月末,天山農(nóng)商銀行儲蓄存款較上年末增長75億元,1,000萬元以下普惠及自然人貸款較上年末增加20.04億元,增幅為14.84%。

  零售業(yè)務(wù)強(qiáng)勁發(fā)展勢頭的背后,是天山農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)自治區(qū)聯(lián)社黨委“零售大轉(zhuǎn)型”發(fā)展戰(zhàn)略的一個縮影。

  自治區(qū)聯(lián)社黨委提出,得零售者得天下,全心全意做好零售業(yè)務(wù),是新疆農(nóng)村信用社行穩(wěn)致遠(yuǎn)、基業(yè)長青的根本指導(dǎo),也是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求,更是深化轉(zhuǎn)型發(fā)展的迫切需要。

  今年7月,天山農(nóng)商銀行黨委新班子上任以來,將這一戰(zhàn)略部署落到實(shí)處,從零售負(fù)債端、資產(chǎn)端兩個方面采取系列措施,全面推動零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式變革與服務(wù)升級。

  就負(fù)債端來講,講求深挖存款優(yōu)勢,多措并舉,降本擴(kuò)戶,提高儲蓄存款市場份額。在謀客上,堅持“以客戶為中心”,做好儲蓄客戶拓展和規(guī)劃的頂層設(shè)計,加大與“深耕本地市場”的研究,提升“本部大腦”的策略管理水平和戰(zhàn)術(shù)支援能力,加強(qiáng)對基層的具體營銷指導(dǎo);在獲客上,著力實(shí)現(xiàn)線下向線上的延伸,牢記“基礎(chǔ)在線下,突破在線上”“引流在線上,變現(xiàn)在線下”的邏輯,轉(zhuǎn)變以自我為中心的思維,善用外智,善借外力;在活客上,通過交叉營銷,激活存量需求,在考核優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計、財富管理、社區(qū)銀行、信用卡發(fā)卡、凈值型理財、發(fā)展資管業(yè)務(wù)、拓寬收入渠道等方面綜合發(fā)力,強(qiáng)化客戶粘性,實(shí)現(xiàn)聚沙成塔而不是廣種薄收;在留客上,建立客戶全生命周期的動態(tài)監(jiān)測機(jī)制,把“匆匆過客”變成“常住人口”,做到客戶能來、來了能“活”、“活”了能留。

  在資產(chǎn)端,將中小微企業(yè)貸款作為調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、分散信貸風(fēng)險、服務(wù)基層社區(qū)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的著力點(diǎn)。根據(jù)中小微企業(yè)貸款“短、頻、快”的特點(diǎn),充分發(fā)揮一級法人決策鏈條短、快速靈活的特點(diǎn),開辟專屬綠色通道,簡化放款流程,提高審批效率。

  同時,針對不同行業(yè),不同客戶,為其量身設(shè)計服務(wù)產(chǎn)品,滿足不同客戶群體的服務(wù)需求。目前,天山農(nóng)商銀行結(jié)合實(shí)際,已創(chuàng)新推出“商戶聯(lián)保”“倉單質(zhì)押”“信e貸”等10余款中小微企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品,可提供全面的運(yùn)營、融資、理財?shù)纫粩堊咏鹑诜?wù)。

  調(diào)結(jié)構(gòu) 錯位競爭有新招

  截至11月末,天山農(nóng)商銀行大額貸款占比較年初下降2.89個百分點(diǎn),個人消費(fèi)貸款59.18億元,占貸款總額的8.94%,單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款達(dá)69.87億元,占貸款總額的10.55%。

  從數(shù)據(jù)看,這是天山農(nóng)商銀行加快客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整的結(jié)果。

  不與大銀行競爭做大業(yè)務(wù),不比拼規(guī)模,不走同質(zhì)化競爭路線,而是潛心支持有些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)未涉及的群體,這是天山農(nóng)商銀行錯位支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的擔(dān)當(dāng)與定位。

  不去做大業(yè)務(wù),如何推動高質(zhì)量發(fā)展?天山農(nóng)商銀行黨委認(rèn)為,就是要堅持問題導(dǎo)向、精準(zhǔn)施策、靶向發(fā)力,通過對公資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和對公負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整來實(shí)現(xiàn)。

圖為天山農(nóng)商銀行長春路支行與小區(qū)居民一起開展“花式迎中秋 月餅DIY”活動”。 張思佳 攝

圖為天山農(nóng)商銀行長春路支行與小區(qū)居民一起開展“花式迎中秋 月餅DIY”活動”。 張思佳 攝

  在對公資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面,始終堅持支農(nóng)支小的市場定位,重點(diǎn)投放1000萬元以下的貸款,確保信貸資源向“三農(nóng)”、小微企業(yè)、個體工商戶、市民等小而散的客戶傾斜。加強(qiáng)營銷與本地民生關(guān)聯(lián)性強(qiáng)、需求彈性小的連鎖餐飲、商超、食品批發(fā)、醫(yī)藥零售、醫(yī)療美容等細(xì)分行業(yè)龍頭企業(yè)相關(guān)信貸業(yè)務(wù),大力發(fā)展涉農(nóng)、節(jié)能減排、防污治理等綠色金融業(yè)務(wù)。積極做好大類資產(chǎn)配置,把好貸款的品種、期限、行業(yè)和區(qū)域結(jié)構(gòu),優(yōu)化債券投資組合,增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的組織和投放能力,把“好鋼用在刀刃上”。

  在對公負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整方面,重點(diǎn)抓好機(jī)構(gòu)類和純公司負(fù)債類客戶。存量方面,繼續(xù)深挖自治區(qū)本級機(jī)構(gòu)客戶和區(qū)縣級機(jī)構(gòu)客戶貢獻(xiàn)度;增量方面,重點(diǎn)在自治區(qū)各大廳局、市本級財政、電力、煙草、福彩、體彩、公積金繳存歸集行資格上持續(xù)發(fā)力。同時,利用好大額存單、智能存款、現(xiàn)金管理平臺等工具,在最大限度降低成本存款的同時,爭取純公司負(fù)債類客戶的拓展。

  補(bǔ)短板 提檔升級夯基礎(chǔ)

  由于“小法人”的體制,資金業(yè)務(wù)是農(nóng)信社與生俱來的短板。

  如何補(bǔ)齊短板,天山農(nóng)商銀行黨委明確,要繼續(xù)發(fā)揮“四位一體”優(yōu)勢,加強(qiáng)與系統(tǒng)內(nèi)行社的深度合作,挖掘行社的各類業(yè)務(wù)需求,最大化程度整合系統(tǒng)內(nèi)資源,吸收富余資金,進(jìn)一步擴(kuò)大負(fù)債規(guī)模,提升融資能力。

  在系統(tǒng)外,進(jìn)一步加強(qiáng)與疆外同業(yè)機(jī)構(gòu)的合作,拓寬同業(yè)授信范圍,在業(yè)務(wù)范圍、規(guī)模受限的情況下,尋求創(chuàng)新合作點(diǎn),合理分散風(fēng)險的同時豐富收益渠道和負(fù)債來源;持續(xù)對接央行及三大政策性銀行,了解各項政策,在原有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)大再貼現(xiàn)、再貸款、轉(zhuǎn)貸款余額,把握住現(xiàn)行市場利率較低的機(jī)會,保證穩(wěn)定的長期、低息資金。

  同時,進(jìn)一步加強(qiáng)條線聯(lián)動,積極開展信用債投資、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù),加強(qiáng)頭寸的精細(xì)化管理,進(jìn)一步提高資金使用效率,及時識別潛在風(fēng)險,提升流動性管理能力和風(fēng)險防控能力。

  一組數(shù)據(jù),印證了天山農(nóng)商銀行以新發(fā)展理念落實(shí)“12345”戰(zhàn)略取得的碩果:

  截至11月末,全行資產(chǎn)總額突破1000億元大關(guān),達(dá)到1006.74億元,負(fù)債總額達(dá)920.98億元,各項存款余額達(dá)799.52億元,較上年末增加75.42億元,增幅為10%,較同期增加57.25億元,增幅為8%,各項貸款余額達(dá)745.16億元,較上年末增加121億元,增幅為19%,較同期增加101.89億元,增幅為16%。存、貸款增量、占比均居系統(tǒng)首位。

  已見繁華結(jié)碩果,更立壯志譜新篇。

  立足新起點(diǎn),天山農(nóng)商銀行正凝聚發(fā)展向心力,用奮斗續(xù)寫新榮光。

(編輯:袁晶)